最近，汇丰银行公布了一组数据：中国90后负债额是月收入的18.5倍，人均负债高达12.79万元。要知道，90后总人口加起来有1.715亿人，人均负债12.79万，负债总额接近22万亿元，这个数据值得引起每个人的重视。这是债务最重的一代年轻人吗？好像是的。

钱都花哪了？房贷肯定是大头。

除了房贷，90后的日常的消费贷款也很多：旅游、买车、买手机，90后更擅长借钱过日子。在所有的消费贷款人里，90后占比最高，让我们看看90后负债背后的“真相”是什么？

一、欲望不断被放大，这钱都让90后花去哪儿了？

随着花呗、京东白条等网络借贷形式的风靡，通过借贷进行超前消费，成为越来越多的年轻一代的选择。用明天的钱，成就今天的梦想，成为当下十分新潮的消费观念。

而今天的年轻人，在他们的消费账单里，出现的更多是笔记本电脑、苹果手机、电子书kindle、运动装备、化妆品、健身卡、名牌包包等奢侈品，以此来满足自己的虚荣心。

而且90后是怎么方便怎么来，愿意为时间付费，能用钱解决的问题都不是问题，方便最重要。能打滴滴干嘛要去挤公交？能送到家为什么要跑超市？能点外卖干嘛要自己做饭？多花点钱就能省事省时间，哪点不好？很多人宁可多付50%的房租，也要住在公司附近，省下的时间用来打游戏也好过路途奔波。

现在90后正处在移动互联网蓬勃发展的时代，万能的某宝、微商、网红直播带货、公众号软广团购……还有网络上到处充斥营销套路的文章刺激着你消费，诱惑你释放内心：

《你消费了什么就代表你是谁》

《聪明的女人，舍得为自己花钱》

《不给你买YSL的男孩，不配说爱你》

《20岁时喜欢的裙子，40岁穿上没有任何意义》

《越爱花钱的人越有钱，越节省的人越没钱》

……

往往这种文章煽动完情绪，在文末放个产品卖，转化率大幅度提高，靠的就是调动情绪，营造场景。

2018年的天猫双十一，销售额突破了2135亿，阿里巴巴再次创造了历史。然而，这巨大的销售额背后，是多少年轻人负债消费换来的。花呗和京东白天长长的还款账单，成为了多少年轻人噩梦。

二、为昨天欠下的账买单，社会快速发展忽略了根本的教育

在互联网与市场经济下成长起来的90后、00后，摆脱了前几代人那样原生家庭经济状况普遍不宽裕的状态，手中的可支配财产多了起来，消费有了底气。但与此同时，一部分人超前消费惯性难止、尺度难以把控，并未及时形成收支平衡、量入为出的理性消费观。

16-17年一段时间以来，借条贷、校园贷等乱象频发、屡见报端，超前消费、借贷消费不仅裹挟年轻人个人财务状况，更是对其发展前景乃至人身安全构成威胁。

厦门女大学生深陷裸贷，不堪还债压力和催债电话骚扰，自杀身亡。

武汉大学生在旅社自缢身亡，家人发现他手机中有13个网贷APP，共欠下5万多债务。

在此过程中，家庭、学校、社会的正向引导也存在缺位现象。有专家表示，在社会欢呼消费扩张和升级的同时，各方面对年轻人消费观的教育和引导显得滞后，目前几乎是一片空白，等到事情的发生并造成严重后果才引起人们的重视。最后只能为社会的不重视，付出惨痛的代价！

改变：从花钱思维到赚钱思维

野口真人在《学会花钱》一书上写道：“为了拥有更充实的人生，我们不能被金钱摆布，我们要控制它。”

不像老一辈，90后赶上了狂飙突进的年代，消费升级快，但是工资没有显著的增长，就业压力还很大。90后年轻群体有两个典型标签：一是“爱花钱”，二是“穷”。

所以90后们一到月底就开始给各种“爸爸”还钱了，支付宝和微信全部设置好还款账单提示：“16号中信爸爸，20号广发爸爸，21号招商爸爸，22号兴业爸爸，25号是佛系的工行爸爸，26号是花呗借呗，29号是京东爸爸，1号是浦发爸爸，5号是光大爸爸……”

这种情况下，很多90后被房贷和负债压得喘不过气，更多90后对于买房和结婚想都不敢想。超过自己承受能力的负债，会让每个人崩溃，合理的消费和转压力为动力增加收入才是年轻人的立身之本。